Компании с признаками нелегальной фин.деятельности в Татарстане

Банк России публикует список компаний с признаками нелегальной деятельности. В него включено более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг.

Публикация такого перечня направлена на защиту интересов потребителей и позволит своевременно предупреждать их о рисках, связанных с подобными компаниями.

Регулятор выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер.

Сейчас в списке представлены компании, выявленные начиная с 2020 года. Впоследствии информация будет регулярно обновляться. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт.

Банк России призывает граждан быть внимательными и до заключения договора всегда проверять, законно ли оказываются финансовые услуги.

В список вошли и организации, действующие на территории Республики Татарстан. В частности, регулятор усматривает признаки, характерные для финансовых пирамид, в работе Сберегательного потребительского кооператива «Камский сберегательный фонд».

Кооператив ведет массированную рекламную кампанию, обещая выплатить проценты, значительно превышающие рыночный уровень, по вложенным гражданами средствам. Потенциальным пайщикам обещают доход до 15% годовых, отмечая, что сбережения надежно защищены. При этом компания не является финансовой организацией и не поднадзорна Банку России.

Информация о собственных средствах и других дорогостоящих активах компании, которыми она могла бы отвечать по своим обязательствам, отсутствует. Фирма не проводит никаких финансовых операций, свидетельствовавших бы о том, что она ведет инвестиционную деятельность, за счет которой может выплачивать высокие проценты пайщикам. Это может говорить о том, что доход выплачивается за счет привлечения все новых и новых вкладчиков – такой сценарий типичен для финансовых пирамид.

Помимо прочего, название кооператива созвучно с наименованием другой организации – кредитного потребительского кооператива (КПК), который по закону ранее действительно имел право на привлечение средств граждан, однако сейчас находится в стадии ликвидации. А в части рекламных материалов «Камский сберегательный фонд» прямо именует себя КПК, что вводит людей в заблуждение относительно легальности положения компании на рынке.

Также в регионе отмечена активность интернет-проекта «FINIKO», который не зарегистрирован в качестве юридического лица. Он позиционируется как «автоматическая для пользователя система генерации прибыли», и тоже привлекает граждан обещанием высокой прибыли - до 25% процентов в месяц. Помимо этого, проект предлагает участие в "программах", например, покупки автомобиля и недвижимости за 35% от стоимости или погашения любой финансовой задолженности за 35% от остатка долга. Помимо обещания доходности намного выше рыночного уровня и массированной рекламы, проект не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств, а сайт «FINIKO» был зарегистрирован всего за несколько месяцев до начала активной деятельности – эти признаки также типичны для финансовых пирамид.

В список компаний с признаками нелегальной деятельности также вошли организации, которые не привлекают средства граждан, а выдают займы. В частности, в Республике Татарстан, как и в других российских регионах, действуют многочисленные комиссионные магазины под брендом "Победа". Некоторые из них предлагают клиентам займы под залог ювелирных изделий, техники, электроники, автомобилей и т.п.

При этом деньги людям выдают не после продажи переданных на комиссию товаров, как это должно быть, а сразу после оценки имущества, и после возврата средств обязывают выплатить проценты – это признаки выдачи займа под залог.

Другая характерная черта нелегальной деятельности – использование в рекламе комиссионных магазинов слова «ломбард», создающего иллюзию, что займы здесь выдаются на законных основаниях.

Одалживать деньги в организациях, которые по закону не имеют права выдавать займы, чревато для граждан неограниченными штрафными процентами и потерей залога - в отличие от легально работающих ломбардов, их клиенты лишены права выкупить залог, на них не распространяются запрет на увеличение предусмотренной договором процентной ставки и прочие гарантии защиты прав и имущества, предусмотренные законодательством.

Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет (в том числе в Интернете) компании и проекты с признаками нелегальной деятельности.

Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список1 компаний с признаками финансовой пирамиды2, нелегального кредитора3, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг4 (в том числе нелегального форекс-дилера). Список не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях.

Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Обращаем внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами.

1 Список сформирован на основе данных Банка России с 01.01.2020, при его открытии отражается дата загрузки информации на сайт.

2 Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2  или 159 УК РФ.

3 Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.

4 Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», без наличия соответствующего разрешения Банка России.